top of page

Рефинансирование

Ваша ипотека не должна оставаться неизменной только потому, что вы ее подписали. Независимо от того, снизились ли процентные ставки, увеличился ли ваш собственный капитал или изменились ваши цели — рефинансирование возвращает вам контроль над ситуацией.

Для кого предназначен этот кредит?

  • ✅ Для домовладельцев, желающих получить более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж.

  • ✅ Для домовладельцев, желающих перейти с плавающей процентной ставки (ARM) на фиксированную.

  • ✅ Для домовладельцев, желающих использовать собственный капитал в недвижимости для ремонта, консолидации долгов или инвестиций.

  • ✅ Для домовладельцев, желающих отказаться от страхования ипотеки ( PMI )

  • ✅ Для домовладельцев, желающих сократить срок кредита (например, с 30 лет до 15 лет)

  • ✅ Домовладельцы, переживающие развод и нуждающиеся в исключении одного из супругов из ипотечного договора

  • ✅ Заемщики VA, желающие получить упрощенное снижение процентной ставки (IRRRL)

    Types of Refinancing

 

  🔹 Rate & Term Refinance

    The most common type. Replace your current mortgage with a new one at a better rate, different term, or both.

    Best for:

  • Lowering your monthly payment

  • Switching from ARM to fixed rate

  • Shortening your loan term (30-year → 15-year)

  • Removing PMI once you have 20%+ equity

   How it works: We pay off your existing mortgage and replace it with a new one. No cash out—just better terms.

 

   🔹 Cash-Out Refinance

     Turn your home equity into cash. Replace your current mortgage with a larger one and pocket the difference.

    Best for:

  • Home renovations or repairs

  • Debt consolidation (pay off high-interest credit cards)

  • Funding a business or investment

  • Paying for education or major expenses

   How it works: If your home is worth $400,000 and you owe $250,000, you have $150,000 in equity. A cash-out refinance lets you borrow up to 80% of your home's value ($320,000), pay off the $250,000 existing mortgage, and receive $70,000 in cash.

    Typical limits:

  • Up to 80% LTV for conventional

  • Up to 100% LTV for VA cash-out

  • Up to 80% LTV for FHA cash-out

 

    🔹 Streamline Refinance

     Fastest and simplest option—available for FHA and VA loans.

  • FHA Streamline: Minimal documentation, no appraisal required, lower fees

  • VA IRRRL (Interest Rate Reduction Refinance Loan): No appraisal, no income verification, minimal paperwork

    Best for: FHA or VA borrowers who simply want a lower rate with minimal hassle.

В каких случаях рефинансирование имеет смысл?

Не каждое рефинансирование выгодно. Вот краткое руководство:

Правило безубыточности:разделите ваши расходы на оформление сделки на вашу ежемесячную экономию. Это покажет, за сколько месяцев рефинансирование «окупится». Если вы планируете остаться дольше, это того стоит.

Требования к рефинансированию

Процесс рефинансирования

    Шаг 1 — Бесплатный анализ тарифов

    Расскажите нам о вашей текущей ипотеке (процентная ставка, остаток, ежемесячный платеж) и ваших целях. Мы произведем расчеты и покажем вам, сколько именно вы могли бы сэкономить — или сколько денежных средств вы могли бы получить. Это займет 15 минут.

    Шаг 2 — Подача заявки

Если цифры соответствуют действительности, мы заполняем полную заявку. Нам понадобятся недавние расчетные листы, налоговые декларации и выписки с банковских счетов (если это не упрощенное рефинансирование).

    Шаг 3 — Оценка (при необходимости)

При рефинансировании с изменением процентной ставки и срока кредита, а также при рефинансировании с получением наличных средств, мы заказываем оценку для подтверждения текущей стоимости вашего дома. При упрощенном рефинансировании этот шаг пропускается.

    Шаг 4 — Андеррайтинг

Ваш файл рассмотрен и одобрен. Срок рассмотрения: 2–3 недели.

    Шаг 5 — Закрытие сделки

Подпишите новые кредитные документы. Ваша старая ипотека погашена, и новые условия вступают в силу. Если это рефинансирование с получением наличных, вы получите средства в течение нескольких дней после закрытия сделки. Общий срок: 21–45 дней.

   

Примеры рефинансирования в реальной жизни

Пример 1 — Ставка и срок

Текущий баланс: 350 000 долларов США, процентная ставка 7,25%, осталось 28 лет = 2420 долларов США в месяц.

Рефинансирование: 350 000 долларов США под 6,25%, новый 30-летний срок = 2155 долларов США в месяц. Ежемесячная экономия: 265 долларов США → 3180 долларов США в год.

      Пример 2 — Вывод средств

Стоимость дома: 500 000 долларов | Текущий баланс: 300 000 долларов

Новый кредит: 400 000 долларов США под 6,5% (соотношение суммы кредита к стоимости залога 80%).

    Получено наличных: 100 000 долларов США (за вычетом расходов на закрытие сделки)

Используйте его для: ремонта, погашения долгов, первоначального взноса за инвестиционную недвижимость.

      Пример 3 — VA IRRRL

Текущий ипотечный кредит VA: ставка 7,0% IRRRL

Рефинансирование: ставка 6,0%.

Оценка недвижимости не требуется, документы, подтверждающие доход, сделка закрывается примерно за 21 день.

 

Часто задаваемые вопросы

    Сколько стоит рефинансирование?

Обычно расходы на оформление кредита составляют 2–5% от суммы займа . При рефинансировании на сумму 300 000 долларов это составит 6 000–15 000 долларов. Эти расходы часто можно включить в сумму нового кредита (без каких-либо дополнительных затрат) или компенсировать за счет скидки от кредитора в обмен на немного более высокую процентную ставку.

    Могу ли я рефинансировать кредит, имея плохую кредитную историю?

Это зависит от того, насколько низкий уровень кредитного рейтинга. Для упрощенного рефинансирования по программе FHA требуется минимальный кредитный рейтинг.

Изучите другие варианты кредитования

FHA Loans → Low down payment and flexible credit. Great for first-time buyers.

Кредиты DSCR → Получите право на кредит на основании дохода от аренды. Создано для инвесторов.

Займы по банковским выпискам → Самозанятый? Используйте свои депозиты, чтобы получить право на займ.

Ваша мечта о собственном доме не должна ограничиваться лимитами кредита.

Расскажите нам, что вы ищете, и мы подберем для вас подходящую программу для крупных кредитов. Множество программ, конкурентоспособные ставки и команда, которая знает, как заключать сделки по крупным кредитам.

 

 

 

 

Малик Шалмиев · НМЛС №1542149

Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Лицензировано во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании

bottom of page