top of page

Кредиты FHA

Финансирование с государственной поддержкой, низким первоначальным взносом и гибкими условиями кредитования. Одна из самых популярных программ в стране, особенно для тех, кто покупает жилье впервые.

Для кого предназначен этот кредит?

  • ✅ Покупатели, приобретающие жилье впервые

  • ✅ Покупатели с кредитным рейтингом от 580

  • ✅ Подходит для покупателей с ограниченными сбережениями на первоначальный взнос

  • ✅ Покупатели с более высоким соотношением долга к доходу

  • ✅ Для тех, кто желает гибких квалификационных требований

Что такое ипотечный кредит FHA?

Ипотечный кредит FHA — это ипотечный кредит, застрахованный Федеральным управлением жилищного строительства (FHA). FHA не предоставляет деньги напрямую — оно страхует кредит, что снижает риск для кредитора. Именно благодаря этой государственной поддержке принимаются заемщики с более низким кредитным рейтингом, меньшим первоначальным взносом и более высоким коэффициентом DTI (соотношение долга к доходу), чем заемщики с обычными ипотечными кредитами.

Компромисс? Страхование ипотеки (MIP) , которое вы будете платить на протяжении всего срока кредита, если внесете менее 10% первоначального взноса. Но для многих покупателей более низкий порог входа делает программу FHA самым разумным путем к приобретению жилья.

В компании Team Malik мы помогли сотням покупателей, впервые приобретающих жилье, получить его через программу FHA. Мы используем технологии на основе искусственного интеллекта, одобренные Fannie Mae и Freddie Mac, чтобы сделать этот процесс быстрым, понятным и без стресса.

Требования к ипотечным кредитам FHA

     Credit Score

    580 minimum for the standard 3.5% down payment. Scores between 500–579 can still qualify with 10% down. Most of our FHA borrowers are in the 600–680 range.

 

    Down Payment

   3.5% with a 580+ credit score. Here's the best part: 100% of the down payment can come from a gift—family, employer, or an approved down payment assistance program. This is one of FHA's biggest advantages.

 

    Debt-to-Income Ratio (DTI)

   FHA allows DTI ratios up to 50% in some cases, though 43% is the standard guideline. This higher allowance helps buyers in expensive markets or those carrying student loan debt.

 

     Employment

   Two years of employment history. Gaps need to be explained but don't automatically disqualify you.

 

     Property Requirements

   The home must be your primary residence (no investment properties). It must pass an FHA appraisal, which checks for health and safety issues in addition to value—slightly stricter than a conventional appraisal.

​

​

    FHA Mortgage Insurance Premium (MIP)

 

    FHA loans require two types of mortgage insurance:

 

   Upfront MIP:

1.75% of the loan amount, typically rolled into the loan. On a $300,000 loan, that's $5,250 added to your balance.

 

   Annual MIP:

Paid monthly. For most borrowers with a 30-year term and less than 5% down, the rate is 0.55%. On a $300,000 loan, that's roughly $137/month.

 

 How long does MIP last?

  • Less than 10% down: MIP lasts the life of the loan

  • 10% or more down: MIP is automatically removed after 11 years

 

  The exit strategy: Many of our clients start with FHA, build equity over a few years, then refinance into a conventional loan to eliminate MIP entirely. We'll help you plan for that from day one.

​

FHA Loan Limits (2026)

 

    FHA loan limits vary by county and are updated annually:

  • Floor (most areas): $541,287 for a single-family home

  • Ceiling (high-cost areas): $1,249,125

  • Multi-unit properties have higher limits

 

    Most counties in New Jersey, Florida, and Pennsylvania fall at or near the floor. Some South Florida and North Jersey counties have higher limits due to elevated home prices.

Ипотека FHA против обычной ипотеки: краткое сравнение

Ипотека FHA — лучший выбор, если ваш кредитный рейтинг ниже 680 или у вас минимальные сбережения. Как только ваш кредитный рейтинг улучшится и вы накопите собственный капитал, рефинансирование в обычный ипотечный кредит для снижения страхового взноса станет разумной долгосрочной стратегией.

Процесс получения кредита FHA

     Step 1 — Pre-Approval

 We review your financial profile and determine your FHA eligibility. You'll receive a pre-approval letter within 1–2 business days.

 

    Step 2 — Home Search

 Find a home that will be your primary residence. Keep in mind the FHA appraisal checks for health and safety issues—major peeling paint, missing handrails, or faulty wiring may need to be fixed before closing.

 

    Step 3 — FHA Appraisal

 An FHA-approved appraiser determines the home's value AND confirms it meets minimum property standards. This is slightly more involved than a conventional appraisal.

 

    Step 4 — Underwriting

 FHA underwriting follows HUD guidelines. We handle the process—typical timeline is 2–3 weeks.

 

    Step 5 — Closing

 Sign your paperwork, pay closing costs (2–5% of the loan amount), and get the keys. The upfront MIP is typically rolled into the loan. Total timeline: 30–45 days.

 

 

       Frequently Asked Questions

 

     What credit score do I need for an FHA loan?

 580 is the standard minimum for 3.5% down. Scores between 500–579 can qualify with 10% down. Most of our FHA borrowers are in the 600–680 range.

 

     Can I use an FHA loan for an investment property?

 No. FHA loans are strictly for primary residences. For investment properties, check out our DSCR Loan program—no personal income verification required.

 

    Can I buy a multi-unit property with FHA?

 Yes! FHA allows you to purchase 2–4 unit properties as long as you live in one unit as your primary residence. Rental income from the other units can help you qualify—a strategy called "house hacking."

    How do I get rid of FHA mortgage insurance?

 If you put less than 10% down, the only way to remove MIP is to refinance into a conventional loan once you have 20% equity and a 620+ credit score. If you put 10%+ down, MIP drops off after 11 years.

 

    Can my entire down payment be a gift?

 Yes—FHA allows 100% of the down payment to come from family, employers, or approved assistance programs. This is one of FHA's biggest advantages for first-time buyers.

 

    Can I get an FHA loan after bankruptcy?

 Yes. Two years after a Chapter 7 discharge, or one year into a Chapter 13 repayment plan (with court approval). Foreclosure requires a three-year waiting period—shorter than conventional.

 

    Can I refinance an FHA loan?

 Yes. The FHA Streamline refinance lets you lower your rate with minimal documentation and no appraisal in most cases. You can also refinance into a conventional loan to eliminate MIP.

Изучите другие варианты кредитования

Кредиты FHA → Низкий первоначальный взнос и гибкие условия кредитования. Отлично подходят для тех, кто покупает жилье впервые.

Кредиты DSCR → Получите право на кредит на основании дохода от аренды. Создано для инвесторов.

Займы по банковским выпискам → Самозанятый? Используйте свои депозиты, чтобы получить право на займ.

Готовы начать?

Давайте выясним, на что вы имеете право. Никаких обязательств, никакого давления — просто четкое представление о ваших возможностях.

 

 

 

 

Малик Шалмиев · НМЛС №1542149

Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Лицензировано во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании

bottom of page