609-933-1700
Кредиты под залог активов
Вы накопили богатство. Теперь используйте его для покупки дома — и для этого вам не нужна зарплата. Кредиты под залог активов позволяют превратить ваши сбережения, инвестиции и пенсионные счета в доход, соответствующий условиям программы.
Для кого предназначен этот кредит?
✅ Пенсионеры со значительными сбережениями, но ограниченным ежемесячным доходом
✅ Состоятельные люди, живущие за счет инвестиций
✅ Досрочно вышедшие на пенсию или частично вышедшие на пенсию специалисты
✅ Инвесторы в недвижимость с крупными портфелями, но низким доходом по форме W-2
✅ Владельцы бизнеса, которые выплачивают себе минимальную зарплату и хранят капитал в активах.
✅ Любой человек со значительными активами, не вписывающийся в традиционные рамки дохода.
Что такое кредит под залог активов?
Для получения традиционной ипотеки вам необходимо подтвердить ежемесячный доход — справки о доходах (форма W-2), расчетные листки, налоговые декларации. Но что, если ваши сбережения не связаны с зарплатой? Что, если они находятся на брокерском счете, в пенсионном фонде или на сберегательном счете?
Кредит под залог активов решает эту проблему, преобразуя ваши активы в «квалифицированный доход» , который кредиторы могут использовать для одобрения вашей ипотеки.
Вот в чём суть:
Ваши активы, соответствующие условиям кредита, распределяются на весь срок кредита для формирования ежемесячного дохода.
Например, если у вас есть активы на сумму 1 200 000 долларов и вы подаете заявку на ипотеку на 30 лет:
1 200 000 долларов США ÷ 360 месяцев = 3333 доллара США в месяц в качестве квалифицируемого дохода
Именно сумма в 3333 доллара в месяц является критерием для определения вашей платежеспособности — никаких справок W-2, никаких подтверждений от работодателя, никаких налоговых деклараций, демонстрирующих традиционный доход.
В компании Team Malik мы специализируемся на подборе подходящей программы погашения задолженности по активам именно для вашей ситуации. Мы работаем как прямой кредитор и брокер, что дает нам доступ к множеству программ с различными методами расчета активов. Имеем лицензии во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании.
Как работает истощение активов — пошаговая инструкция
Step 1 — We Add Up Your Eligible Assets
Not all assets count equally. Here's how they're typically categorized:
Step 2 — We Subtract Required Reserves
The lender deducts:
-
Your down payment amount
-
Closing costs
-
Any required cash reserves (usually 6–12 months of payments)
Step 3 — We Divide by the Loan Term
The remaining assets are divided by the number of months in your loan (typically 360 for a 30-year mortgage). The result is your monthly qualifying income.
Step 4 — We Apply Standard DTI Guidelines
Your new "income" is used to calculate your debt-to-income ratio just like any other loan. Standard DTI limits (43–50%) apply.
Real-World Example
Let's say you're a retiree in Boca Raton looking to buy a $500,000 condo:
With $3,678/month in qualifying income, you'd comfortably qualify for the mortgage payment on a $375,000 loan (after 25% down). No paycheck needed.
Asset Depletion Loan Requirements
Down Payment
20–25% is typical. The exact amount depends on the program, property type, and your overall asset picture. Stronger profiles may qualify at the lower end.
Eligible Assets
You need enough liquid or semi-liquid assets to cover:
-
The down payment
-
Closing costs
-
Cash reserves (6–12 months)
-
AND generate sufficient monthly income after those deductions
Credit Score
Varies by program—typically 680+ for the best options. Some programs accept 660+.
Income Verification
None in the traditional sense. No W-2s, no pay stubs, no employer verification. Your assets ARE your income. You'll need to provide account statements (typically 2–3 months) to document your balances.
Property Types
-
Primary residences
-
Second homes
-
Investment properties (some programs)
Истощение активов против других видов кредитов
Если у вас есть активы, но нет традиционного дохода, эта программа для вас. Если у вас есть значительные банковские депозиты от самозанятости, обратите внимание на наш кредит по выписке из банка.Если у вас стабильный доход по форме W-2, то, вероятно, лучше всего подойдет обычный кредит .
Процесс получения кредита под залог активов
Step 1 — Asset Review
Send us your most recent 2–3 months of account statements (brokerage, retirement, savings, etc.). We'll calculate your qualifying income and tell you exactly what you can afford. Turnaround: 1–2 business days.
Step 2 — Pre-Approval
Once we verify your assets and run credit, you'll receive a pre-approval letter. This shows sellers you're a serious, qualified buyer—even without traditional income.
Step 3 — Home Search
Find your property. Whether it's a retirement home in Florida, a second home in the Jersey Shore, or an investment property in Philadelphia—we've got you covered.
Step 4 — Appraisal & Underwriting
Standard appraisal to confirm value. Underwriting reviews your asset documentation. Less back-and-forth than a traditional loan since there's no employer or income verification. Timeline: 2–3 weeks.
Step 5 — Closing
Sign, pay closing costs, get the keys. Total timeline: 25–40 days.
Frequently Asked Questions
Do I need any income at all?
No traditional income is required. Your assets are converted into qualifying income. However, if you DO have some income (Social Security, pension, dividends), we can combine it with asset depletion to strengthen your file.
What types of assets qualify?
Liquid and semi-liquid assets: checking, savings, money market, stocks, bonds, mutual funds, ETFs, and retirement accounts (at a discounted value). Real estate equity, business assets, and personal property generally don't qualify.
Why is the down payment 20–25%?
Asset depletion loans carry more risk for lenders since there's no traditional income stream. The higher down payment offsets that risk and typically gets you a better rate.
Can I use retirement accounts?
Yes, but they're usually counted at 60–70% of their value to account for taxes and potential early withdrawal penalties. The exact discount depends on your age and the account type.
What if my assets are in a trust?
Many programs accept assets held in revocable living trusts. Irrevocable trusts are more complex—we'll need to review the trust documents. Let's discuss your specific situation.
Can I combine asset depletion with other income?
Absolutely. If you have Social Security, a pension, rental income, or any other documented income, we can add it to your asset-derived income for a stronger qualification. Many of our retiree clients use this combined approach.
Is this the same as a "no-income" loan?
Not exactly. You ARE proving income—it's just derived from your assets instead of an employer. The lender still verifies your assets are real, sufficient, and documented. This is a fully underwritten, legitimate mortgage program.
What's the maximum loan amount?
There's no hard cap—it depends on your assets. If your assets support a $2 million qualifying income calculation, you can pursue a $2 million property. We'll run the numbers for your specific situation.
Готовы начать?
Давайте выясним, на что вы имеете право. Никаких обязательств, никакого давления — просто четкое представление о ваших возможностях.
Малик Шалмиев · НМЛС №1542149
Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Лицензировано во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании
Изучите другие варианты кредитования
Кредиты FHA → Низкий первоначальный взнос и гибкие условия кредитования. Отлично подходят для тех, кто покупает жилье впервые.
Кредиты DSCR → Получите право на кредит на основании дохода от аренды. Создано для инвесторов.
Займы по банковским выпискам → Самозанятый? Используйте свои депозиты, чтобы получить право на займ.