609-933-1700
Обычные кредиты
Самый популярный вид ипотеки в Америке — и не без причины. Конкурентные ставки, гибкие условия и возможность отказаться от страхования ипотеки после накопления собственного капитала. Независимо от того, покупаете ли вы свой первый или пятый дом, обычная ипотека — это лучший выбор.
Для кого предназначен этот кредит?
✅ Покупатели, желающие избежать постоянного страхования ипотеки
✅ Покупатели второго жилья и инвестиционной недвижимости
✅ Для домовладельцев, желающих рефинансировать ипотеку для получения более выгодной ставки
✅ Заемщики со стабильным доходом (форма W-2) и хорошей кредитной историей
Что такое обычный ипотечный кредит?
Обычный ипотечный кредит — это ипотечный кредит, не обеспеченный государственными агентствами, такими как FHA или VA. Вместо этого он соответствует правилам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac — двумя крупнейшими ипотечными инвесторами в стране.
Поскольку государственное страхование ипотеки отсутствует, для обычных ипотечных кредитов обычно требуется более хорошая кредитная история и немного больший первоначальный взнос, чем для кредитов FHA. Преимущества? Более низкие общие затраты, отсутствие первоначального страхования ипотеки и возможность отказаться от страхования ипотеки после достижения 20% собственного капитала.
В компании Team Malik мы работаем как прямой кредитор и ипотечный брокер, что позволяет нам сотрудничать с несколькими инвесторами, чтобы найти для вас наиболее выгодную стандартную процентную ставку. Мы используем запатентованную технологию искусственного интеллекта, одобренную Fannie Mae и Freddie Mac, чтобы упростить процесс одобрения и сделать его максимально легким.
Имею лицензии на деятельность во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании — без исключений по рынку или типу недвижимости.
Требования к стандартным кредитам
Кредитный рейтинг
Минимальный доход для получения кредита — 620. При доходе от 740 вы получаете лучшие ставки и условия. Большинство наших покупателей, приобретающих жилье впервые, попадают в диапазон 640–720 и все равно получают отличные варианты.
Авансовый платеж
Первоначальный взнос может составлять всего 3–5% для основного жилья. Внесите 20% первоначального взноса, и вы полностью избежите страхования ипотеки. Первоначальный взнос может быть внесен из сбережений, подарков или программ помощи в первоначальном взносе.
Коэффициент соотношения долга к доходу (DTI)
Стандартный показатель составляет 43–45%. В некоторых случаях мы можем увеличить его до 50% при наличии веских компенсирующих факторов, таких как высокие резервы или отличная кредитная история. В качестве ориентира мы используем соотношение ипотечного кредита к долгу 28/36.
Занятость и доход
Два года трудового стажа. Доход по форме W-2 не требует уточнения. Самозанятый? Возможно, вам стоит рассмотреть нашу программу кредитования на основе банковских выписок.
Типы недвижимости
Подходит для основного места жительства, загородных домов и инвестиционной недвижимости. К участию допускаются частные дома, квартиры, таунхаусы и многоквартирные дома (до 4 квартир).
Страхование частной ипотеки (PMI)
Если вы внесете менее 20% первоначального взноса, вам придется платить страховую премию по ипотечному кредиту (PMI) — ежемесячный взнос, защищающий кредитора. А вот хорошие новости:
Страхование ипотечного кредитования (PMI) носит временный характер. После достижения 20% доли в капитале вы можете запросить его отмену.
При наличии 22% собственного капитала ваш кредитор обязан автоматически списать эту сумму.
Отсутствие авансового платежа — в отличие от страхового взноса FHA в размере 1,75% авансового платежа.
Страховка ипотечного кредита (PMI) обычно составляет 0,3%–1,5% от суммы кредита в год, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса. При кредите в 300 000 долларов это примерно 75–375 долларов в месяц.
Полезный совет: Многие наши клиенты начинают с первоначального взноса в размере 5%, накапливают собственный капитал в течение 2-3 лет, а затем просят отменить страхование ипотечного кредита (PMI). Это разумная стратегия, позволяющая быстрее приобрести жилье, не переплачивая в долгосрочной перспективе.
Обычный и ипотечный кредит FHA: что лучше?
Helvetica Light — это легко читаемый шрифт с высокими и узкими буквами, который хорошо смотрится практически на любом сайте.
Если ваш кредитный рейтинг выше 620 и вы можете внести первоначальный взнос в размере 5% или более, то обычный ипотечный кредит обычно выгоднее по общей стоимости. Если ваш кредитный рейтинг ниже 620 или вам нужна максимальная гибкость, то FHA может быть лучшим вариантом. Не уверены? Запишитесь на консультацию, и мы рассчитаем для вас оба сценария.
Процесс получения традиционного кредита
Шаг 1 — Предварительное одобрение.
Мы проверяем ваши доходы, активы, кредитную историю и долги. Вы получите письмо о предварительном одобрении, как правило, в течение 1–2 рабочих дней. Это даст продавцам понять, что вы серьезный и квалифицированный покупатель.
Шаг 2 — Поиск жилья.
Найдите свой дом. Ваше письмо о предварительном одобрении кредита точно покажет продавцам и агентам, на что вы имеете право.
Шаг 3 — Оценка.
После заключения договора мы заказываем оценку недвижимости, чтобы подтвердить, что стоимость дома соответствует сумме кредита.
Шаг 4 — Андеррайтинг.
Наша команда обрабатывает ваше дело на этапе андеррайтинга. Мы берем на себя основную работу — вам остается только оперативно отвечать на запросы о предоставлении документов. Типичный срок: 2–3 недели.
Шаг 5 — Заключение.
Подпишите документы, оплатите расходы на закрытие сделки (обычно 2–5% от суммы кредита) и получите ключи. Общий срок: 21–35 дней с момента подачи заявки до закрытия сделки. Нужно ускорить процесс? Узнайте о нашей опции гарантированного закрытия сделки за 25 дней.
Часто задаваемые вопросы
Какой кредитный рейтинг необходим для получения обычного кредита?
Минимальный порог — 620. При показателе 680 и выше вы получите более выгодные ставки, а при показателе 740 и выше — лучшие ставки. Большинство наших заемщиков имеют порог от 640 до 720.
Какую сумму мне нужно внести в качестве первоначального взноса?
Для основного жилья первоначальный взнос составляет всего 3–5%. 20% позволяют избежать страхования ипотечного кредита. Для инвестиционной недвижимости обычно требуется первоначальный взнос в размере 15–25%.
Что такое ПМИ и как от него избавиться?
Страхование ипотечного кредита (PMI) требуется, если вы вносите менее 20% от суммы кредита. Вы можете запросить его отмену, как только достигнете 20% от суммы кредита, и оно автоматически отменяется при достижении 22%. В отличие от страхования ипотечного кредита FHA, страхование ипотечного кредита не является постоянным.
Могу ли я использовать обычный ипотечный кредит для приобретения инвестиционной недвижимости?
Да. Обычные ипотечные кредиты подходят для приобретения основного жилья, загородных домов и инвестиционной недвижимости. Требования к первоначальному взносу для инвестиционной недвижимости выше (обычно 15–25%).
Сколько времени занимает этот процесс?
В среднем, от подачи заявки до закрытия сделки проходит 21–35 дней. Мы также предлагаем вариант с гарантированным закрытием сделки в течение 25 дней, если вам необходимо переехать быстро.
Могу ли я использовать подаренные средства для первоначального взноса?
Да. При оформлении обычных кредитов допускается использование подаренных членами семьи средств для первоначального взноса. Для этого требуются определенные документы — мы вам поможем разобраться.
Изучите другие варианты кредитования
Кредиты FHA → Низкий первоначальный взнос и гибкие условия кредитования. Отлично подходят для тех, кто покупает жилье впервые.
Кредиты DSCR → Получите право на кредит на основании дохода от аренды. Создано для инвесторов.
Займы по банковским выпискам → Самозанятый? Используйте свои депозиты, чтобы получить право на займ.
Готовы начать?
Давайте выясним, на что вы имеете право. Никаких обязательств, никакого давления — просто четкое представление о ваших возможностях.
Малик Шалмиев · НМЛС №1542149
Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Лицензировано во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании