top of page

Кредиты DSCR

Прохождение квалификации основывается на доходе от аренды недвижимости, а не на вашем личном доходе, налоговых декларациях или справках W-2. Создано специально для инвесторов в недвижимость, желающих масштабировать свой бизнес без лишних бумажных хлопот.

Для кого предназначен этот кредит?

  • ✅ Инвесторы в недвижимость (как начинающие, так и опытные)

  • ✅ Инвесторы, которые не хотят использовать документы, подтверждающие личный доход

  • ✅ Формирователи портфелей, масштабируемые для работы с несколькими объектами недвижимости.

  • ✅ Инвесторы-самозанятые со сложной системой налоговой отчетности

  • ✅ Покупатели, приобретающие дома на одну семью, многоквартирные дома или коммерческую недвижимость

Что такое кредит с коэффициентом покрытия долга (DSCR)?

DSCR расшифровывается как коэффициент покрытия обслуживания долга.

Это простая формула:

DSCR = Валовой доход от аренды недвижимости ÷

Общая сумма ежемесячного ипотечного платежа

Вместо того чтобы проверять ваш личный доход, расчетные листы или налоговые декларации, кредит DSCR определяется на основе того, приносит ли недвижимость достаточный доход для покрытия ипотечных платежей.

Пример:

  • Ежемесячный доход от сдачи объекта в аренду: 2000 долларов.

  • Ежемесячный ипотечный платеж (основная сумма, проценты, налоги, страховка): 1600 долларов США.

  • DSCR = 2000 долл. ÷ 1600 долл. = 1,25

Коэффициент покрытия долга (DSCR) в 1,25 означает, что недвижимость приносит на 25% больше дохода, чем расходы по ипотеке. Это очень выгодное предложение.

В компании Team Malik мы требуем минимальный коэффициент покрытия долга (DSCR) в 0,75 (75%) — это означает, что для соответствия требованиям объект недвижимости должен покрывать только 75% ипотечного платежа. Это открывает возможности для объектов недвижимости на рынках с высоким ростом стоимости, где арендная плата еще не полностью соответствует ценам.

Мы работаем как в качестве прямого кредитора, так и в качестве брокера, поэтому можем сравнить несколько программ DSCR, чтобы найти для вас лучшие ставки и условия. Имеем лицензии во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании — на всех рынках и для всех типов недвижимости.

DSCR Loan Requirements

Коэффициент DSCR

    Минимум 0,75 (75%) . Это относится к одноквартирным, многоквартирным и коммерческим объектам недвижимости на всех рынках, которые мы обслуживаем. Идеальным является соотношение 1,0 и выше, но мы можем работать с объектами, которые еще не полностью покрывают платеж.

Кредитный рейтинг

Обычно минимальный балл составляет 680 и выше . Более высокие баллы позволяют получить более выгодные ставки и условия. Большинство наших клиентов-инвесторов имеют баллы в диапазоне 700–740.

Авансовый платеж

 

20–25% в зависимости от типа недвижимости, коэффициента покрытия долга (DSCR) и кредитного рейтинга. Более высокие показатели (более высокий DSCR, более высокий кредитный рейтинг) иногда позволяют претендовать на более низкий уровень.

Подтверждение дохода

   

Никаких. В этом вся суть. Никаких справок W-2, никаких налоговых деклараций, никаких расчетных листков, никаких расчетов коэффициента долговой нагрузки. Квалификация основана исключительно на денежном потоке объекта недвижимости.

Анализ рыночной арендной платы

    Для подтверждения потенциального дохода от аренды недвижимости необходим анализ арендной платы (форма 1007 или аналогичная). Если недвижимость уже сдана в аренду, можно использовать существующий договор аренды.

Типы недвижимости

  • Дома на одну семью

  • Многоквартирные дома (от 2 до 4 квартир и от 5 квартир и более)

  • Квартиры и таунхаусы

  • Краткосрочная аренда жилья (Airbnb/VRBO) — во многих случаях

  • Коммерческая недвижимость

DSCR против традиционного метода: краткое сравнение

Если вы инвестор и не хотите, чтобы ваши личные доходы подвергались тщательному анализу, или если ваши налоговые декларации не отражают ваш реальный потенциал заработка, то DSCR — это то, что вам нужно. Если же вы покупаете основное жилье, то лучше выбрать обычный ипотечный кредит или кредит по программе FHA.

Как работает процесс кредитования DSCR

Step 1 — Pre-Qualification

​

   We review your credit, target property type, and investment goals. No income docs needed at this stage. You'll know your buying power within 1–2 business days.

​

Step 2 — Find Your Property

 

 Identify the investment property. If you already have one under contract, even better—we can move fast.

​

Step 3 — Rent Analysis

​

   We order a market rent analysis to verify the property's income potential. If there's an existing lease, we use that. This determines your DSCR ratio.

​

Step 4 — Appraisal

​

    An appraiser confirms the property's market value. For multi-family and commercial, this may include an income approach valuation.

​

Step 5 — Underwriting & Closing

​

   Underwriting focuses on the property's numbers, not yours. Less back-and-forth, fewer document requests. Typical timeline: 21–35 days.  Need to close faster to beat another offer? Ask about our 25-day guaranteed close. 

​

​

                   Frequently Asked Questions

   

   What does DSCR stand for? 

 

    Debt Service Coverage Ratio. It measures whether a property's rental income covers the mortgage payment. A DSCR of 1.0 means the rent exactly covers the payment. Above 1.0 means positive cash flow. Below 1.0 means the rent doesn't fully cover the payment.

​

    What's the minimum DSCR ratio you accept?

 

   0.75 (75%). This means the property only needs to generate 75% of the mortgage payment in rental income to qualify. This is more flexible than many lenders who require 1.0 or higher.

​

   Do I need to show any personal income?

 

    No. DSCR loans are qualified entirely on the property's cash flow. No W-2s, no tax returns, no pay stubs, no personal DTI calculation.

​

   Can I use a DSCR loan for a short-term rental (Airbnb)?

 

    In many cases, yes. We can use projected short-term rental income based on market data. Requirements vary—let's discuss your specific property.

​

   Can I use DSCR to buy multiple properties?

 

    Absolutely. There's no limit on the number of DSCR loans you can have. Many of our investor clients use DSCR to scale their portfolios across FL, NJ, and PA without their personal DTI becoming a bottleneck.

What if the property isn't rented yet? No problem. We use a market rent analysis to determine what the property would rent for. You don't need a tenant in place at closing.

​

   Can I use DSCR for a commercial property?

 

    Yes. DSCR works for single-family, multi-family, and commercial properties across all markets we serve.

 

How is DSCR different from a bank statement loan?

 

   DSCR qualifies you based on the property's income.  Bank statement loans qualify you based on your personal bank deposits. If you're buying an investment property, DSCR is usually the better fit. If you're self-employed and buying a primary residence, bank statement is the way to go.

Изучите другие варианты кредитования

Кредиты FHA → Низкий первоначальный взнос и гибкие условия кредитования. Отлично подходят для тех, кто покупает жилье впервые.

Кредиты DSCR → Получите право на кредит на основании дохода от аренды. Создано для инвесторов.

Займы по банковским выпискам → Самозанятый? Используйте свои депозиты, чтобы получить право на займ.

Готовы начать?

Давайте выясним, на что вы имеете право. Никаких обязательств, никакого давления — просто четкое представление о ваших возможностях.

 

 

 

 

Малик Шалмиев · НМЛС №1542149

Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Лицензировано во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании

bottom of page