top of page

Программы помощи при первоначальном взносе (DPA)

Первоначальный взнос — это главный барьер на пути к приобретению жилья. Программы DPA устраняют этот барьер — с помощью грантов, беспроцентных кредитов и помощи, которая может покрыть весь ваш первоначальный взнос и расходы по оформлению сделки.

Для кого предназначен этот кредит?

  • ✅ Помощь в первоначальном взносе для тех, кто покупает жилье впервые.

  • ✅ Покупатели, которые не владели жильем в течение последних 3 лет (вы снова соответствуете критериям «покупатель, приобретающий жилье впервые»)

  • ✅ Для покупателей с низким и средним уровнем дохода во Флориде, Нью-Джерси или Пенсильвании

  • ✅ Работники жизненно важных профессий (учителя, медсестры, сотрудники служб экстренного реагирования, сотрудники правоохранительных органов)

  • ✅ Ветераны, желающие совместить программу DPA с другими кредитными программами.

  • ✅ Для всех, кто соответствует требованиям для получения ипотеки, но не имеет достаточных сбережений для первоначального взноса.

      What Is Down Payment Assistance?

 

    Down payment assistance programs are government-funded and nonprofit-funded programs that help homebuyers cover their down payment and sometimes closing costs.

    These aren't gimmicks. They're real programs backed by state housing agencies, county governments, and HUD-approved organizations. Billions of dollars in DPA funds go unused every year because buyers don't know they exist.

 

    Types of DPA programs:

   🔹 Grants (Free Money)

   Money you never have to pay back. It's applied directly to your down payment or closing costs. This is the best type of DPA—and more programs offer it than you'd think.

   🔹 Forgivable Second Loans

   A second mortgage that's forgiven after a set period (usually 5–10 years). If you stay in the home for the required time, you owe nothing. If you sell or refinance early, you repay a prorated amount.

   🔹 Deferred Second Loans

    A second mortgage with no monthly payments. You repay it when you sell, refinance, or pay off the first mortgage. Zero interest in many programs.

   🔹 Low-Interest Second Loans

   A small second mortgage at a below-market interest rate with affordable monthly payments. The least generous type, but still significantly reduces your out-of-pocket costs.

  At Team Malik, we know the DPA landscape in Florida, New Jersey, and Pennsylvania inside and out. We'll match you with the best program for your situation—and handle all the paperwork. Licensed in all three states.

​

Программы DPA по штатам

🟠 Программы DPA во Флориде

Florida Hometown Heroes

  • Who qualifies: W-2 employees of a Florida-based employer (over 50 eligible professions including teachers, nurses, law enforcement, firefighters, childcare workers, and more)

  • Assistance: Up to $35,000 as a 0% interest, deferred second mortgage

  • Repayment: Due when you sell, refinance, or no longer occupy the home

  • Pairs with: FHA, VA, Conventional, USDA first mortgages

  • This is one of the most generous DPA programs in the country

 

Florida Assist (FL Assist)

  • Who qualifies: First-time homebuyers (or haven't owned in 3 years) meeting income limits

  • Assistance: Up to $10,000 as a 0% interest, deferred second mortgage

  • Repayment: Due when you sell, refinance, or pay off the first mortgage

  • Pairs with: FHA and conventional first mortgages

 

Florida HLP (Hardest Hit Fund)

  • Who qualifies: Buyers in targeted counties meeting income and purchase price limits

  • Assistance: Up to $15,000 as a forgivable loan (forgiven after 5 years)

  • Pairs with: FHA and conventional first mortgages

🔵 Программы DPA в Нью-Джерси

Программа помощи в первоначальном взносе от NJHMFA

  • Кто имеет право на участие: Покупатели, приобретающие жилье впервые, соответствующие ограничениям по доходу и цене покупки.

  • Помощь: до 15 000 долларов США (или больше в целевых регионах) в виде невозвратного второго ипотечного кредита.

  • Погашение кредита: Списывается после 5 лет проживания.

  • Ограничения по доходу: различаются в зависимости от округа (обычно от 100 000 до 175 000 долларов и более для домохозяйства).

  • Совместимость с: программами ипотечного кредитования NJHMFA (FHA, стандартные ипотечные кредиты)

Ипотека NJHMFA для покупателей жилья впервые

  • Кто имеет право на участие: Покупатели, приобретающие жилье впервые и отвечающие требованиям по доходу и кредитной истории.

  • Особенности: Процентная ставка ниже рыночной + программа отсрочки платежа (DPA) в одном пакете.

  • Минимальный кредитный рейтинг: 620

🟢 Программы DPA в Пенсильвании

Программа PHFA Keystone Advantage Assistance

  • Кто имеет право на участие: Покупатели, приобретающие жилье впервые, и те, кто покупает жилье повторно, соответствующие установленным ограничениям по доходу.

  • Помощь: до 6000 долларов США в виде беспроцентной ипотеки на 10 лет с возможностью списания долга.

  • Погашение: Списывается через 10 лет; пропорциональное погашение, если вы продаете недвижимость или переезжаете до этого срока.

  • Совместимо с: программами ипотечного кредитования PHFA (FHA, обычные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты для ветеранов).

Программа PHFA HOMEstead

  • Кто имеет право на участие: Покупатели из целевых районов, соответствующие установленным ограничениям по доходу.

  • Помощь: до 10 000 долларов США в виде беспроцентного второго ипотечного кредита.

  • Погашение: Срок погашения наступает при продаже или рефинансировании.

PHFA K-FIT (Keystone Forgivable in Ten Years)

  • Кто имеет право на участие: Покупатели, использующие ипотечный кредит PHFA.

  • Помощь: до 5% от покупной цены в виде беспроцентного кредита.

  • Погашение: Списывается через 10 лет.

How DPA Works with Your Mortgage

Программа DPA не заменяет вашу ипотеку — она накладывается на нее. Вот как это происходит:

Шаг 1 — Вы соответствуете требованиям для получения первой ипотеки (FHA, обычной, VA или USDA).

Шаг 2 — Мы применяем DPA для покрытия вашего первоначального взноса.

Шаг 3 — Вы завершаете сделку, практически не потратив собственных средств.

 

Пример:

Количество

Цена дома: 300 000 долларов.

Первоначальный взнос по программе FHA (3,5%): 10 500 долларов США.

Грант DPA/беспроцентный заем - 10 500 долларов США

Ваш первоначальный взнос из собственных средств: 0 долларов.

Вам все равно придется покрыть часть расходов по закрытию сделки (если только продавец не внесет свой вклад или программа DPA также их покроет), но многие покупатели завершают сделку, потратив на это менее 2000 долларов, а иногда и вовсе ничего.

Требования к участию в программе DPA
Требования различаются в зависимости от программы, но вот общие рекомендации:

DPA против накопления средств на первоначальный взнос

Расчеты очевидны: если вы отложите накопление средств, то арендная плата и упущенная выгода от роста стоимости недвижимости обойдутся вам дороже, чем сама помощь по программе DPA. Если вы соответствуете критериям, использование программы DPA почти всегда является более разумным финансовым решением.

Процесс получения кредита DPA

     Step 1 — Eligibility Check

 We review your income, credit, and target purchase area to identify every DPA program you qualify for.  Many buyers qualify for multiple programs—we'll find the best one. Takes 15 minutes.

​

     Step 2 — Homebuyer Education

 Most DPA programs require a HUD-approved homebuyer education course. It's free, online, and takes about 4 hours. We'll send you the link and you can complete it at your own pace.

​

     Step 3 — Pre-Approval

  We issue a pre-approval letter that includes your DPA. Sellers see a fully qualified buyer with financing locked in. Turnaround: 1–2 business days.

​

    Step 4 — Home Search & Offer

 Find your home. We'll confirm the property meets program requirements (price limits, location, condition) before you make an offer.

 

    Step 5 — Underwriting & DPA Processing

 Your first mortgage and DPA are processed together. The DPA agency reviews and approves the assistance. Timeline: 3–4 weeks.

​

    Step 6 — Closing

 Sign, close, move in. The DPA is applied at closing—you'll see it as a credit on your settlement statement. Total timeline: 30–50 days.

Часто задаваемые вопросы

     Do I have to be a first-time homebuyer?

 Most programs require it, but "first-time" means you haven't owned a home in the past 3 years. If you owned before but have been renting, you likely qualify again. Some programs (like Florida Hometown Heroes) don't require first-time status at all.

 

    Is DPA really free money?

 Grants are truly free—no repayment ever. Forgivable loans become free after the required occupancy period (usually 5–10 years). If you sell or refinance before then, you repay a prorated amount. Deferred loans are repaid when you sell or refinance, but have no monthly payments and often no interest.

​

    Can I use DPA with any loan type?

 Most DPA programs pair with FHA and conventional loans. Some also work with VA and USDA. We'll match the right first mortgage with the right DPA program for maximum benefit.

 

    What if I make too much money?

 Income limits are higher than most people expect—often $100,000–$175,000+ depending on the county and household size. Don't assume you're over the limit without checking. We'll verify in minutes.

 

    Do I have to take a class?

 Most programs require a HUD-approved homebuyer education course. It's free, available online, and takes about 4 hours. It's actually useful—covers budgeting, the mortgage process, and homeownership responsibilities.

 

    Can I combine DPA with seller concessions?

 Yes! In many cases, you can use DPA for the down payment AND negotiate seller concessions to cover closing costs. This is how many of our buyers close with $0 out of pocket.

 

    How do I know which program is best for me?

 That's our job. We know every active DPA program in FL, NJ, and PA. We'll match you with the program that gives you the most assistance with the best terms. Book a free consultation and we'll lay out your options.

 

    Will DPA affect my interest rate?

 Some DPA programs are paired with specific first mortgage products that may have slightly higher rates (0.25–0.5% above market). Others have no rate impact at all. We'll show you the total cost comparison so you can make an informed decision.

Изучите другие варианты кредитования

Кредиты FHA → Низкий первоначальный взнос и гибкие условия кредитования. Отлично подходят для тех, кто покупает жилье впервые.

Кредиты DSCR → Получите право на кредит на основании дохода от аренды. Создано для инвесторов.

Займы по банковским выпискам → Самозанятый? Используйте свои депозиты, чтобы получить право на займ.

Прекратите снимать жилье. Начните владеть собственным. DPA делает это возможным.

Прямо сейчас доступны тысячи долларов помощи, и большинство покупателей даже не знают об этом. Давайте проверим вашу возможность получения помощи за 15 минут. Бесплатно и ни к чему вас не обязывает.

 

 

 

Малик Шалмиев · НМЛС №1542149

Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Лицензировано во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании

bottom of page