top of page

Кредиты на основе банковских выписок

Вы самозанятый? Мы понимаем — ваши налоговые декларации не отражают всей картины. Кредиты на основе банковских выписок позволяют получить кредит, используя фактические банковские депозиты, а не справки о доходах (формы W-2) или налоговые декларации. Создано для предпринимателей, фрилансеров и владельцев бизнеса.

Для кого предназначен этот кредит?

  • ✅ Заемщики, работающие на себя, и владельцы бизнеса

  • ✅ Фрилансеры и подрядчики, работающие по форме 1099

  • ✅ Предприниматели с высоким доходом, но значительными налоговыми вычетами

  • ✅ Заемщики, в налоговых декларациях которых занижен их реальный доход

  • ✅ Для всех, кто не может соответствовать требованиям, предъявляемым традиционными документами о доходах.

Что такое кредит на основании банковской выписки?

Большинство ипотечных программ требуют предоставления справок W-2 и налоговых деклараций для подтверждения дохода. Это отлично подходит для наемных работников, но если вы самозанятый, ваши налоговые декларации часто показывают гораздо меньший доход, чем вы зарабатываете на самом деле. Это происходит потому, что вы (разумно) списываете деловые расходы.

Займ на основе банковской выписки решает эту проблему, используя в качестве подтверждения дохода ваши фактические банковские депозиты, а не налоговые декларации.

Вот как это работает в команде Малика:

Для подтверждения платежеспособности мы используем 75% от суммы ваших валовых депозитов.

Это означает, что если в ваших банковских выписках указаны поступления в размере 20 000 долларов в месяц, мы учитываем 15 000 долларов в месяц как квалифицируемый доход. Оставшиеся 25% вычитаются в качестве фиксированной ставки расходов.

Это одна из самых эффективных программ, которые мы предлагаем самозанятым заемщикам. Мы помогли владельцам бизнеса, фрилансерам и предпринимателям во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании приобрести жилье, на которое они не могли претендовать традиционными способами.

Bank Statement Loan Requirements    

Bank Statements

​

   12–24 months of personal or business bank statements. We look at your deposits to calculate qualifying income. Consistent deposits make for a stronger file.

 

   Income Calculation

 

    We use 75% of your gross deposits. Expenses are deducted using a standard 25% flat rate methodology. This is more favorable than many lenders who use 50% expense factors.

​

    Alternative Documentation

   In addition to bank statements, we can also work with:

  • Profit & Loss (P&L) statements

  • CPA letters

  • Tax returns (if they help your case)

  • 1099 forms

We'll use whichever combination paints the strongest picture of your income.

​

   Credit Score

 

     620+ is the typical minimum, though requirements vary by program. Higher scores unlock better rates.

 

    Down Payment

 

   Varies by program, credit score, and loan amount. Typically 10–20% for primary residences.

​

    Property Types

  • Primary residences

  • Second homes

  • Investment properties (in some programs)

 

    DTI Ratio

   Calculated using the income derived from your bank statements. Standard guidelines apply (43–50%).

Как мы рассчитываем ваш доход

     Let's walk through a real example:

 

      Total deposits (12 months):         $243,000

      Monthly average:                           $20,250

      75% qualifying income:                $15,187/month

 

     With $15,187/month in qualifying income, you'd have strong buying power for most markets in FL, NJ, and PA.

​

   Important:   We exclude transfers between your own accounts, one-time large deposits (like a loan or gift), and other non-recurring items.

 

We're looking for your regular business income pattern.

Банковская выписка против обычного банковского счета: краткое сравнение

If your tax returns show $60K but your bank deposits show $180K, a bank statement loan lets you qualify on the $180K (at 75%). That's the difference between getting approved and getting denied.

Процесс получения кредита на основании банковской выписки

Шаг 1 — Предварительная квалификация

    Пришлите нам выписки с вашего банковского счета за последние 12–24 месяца. Мы рассчитаем ваш доход, позволяющий получить кредит, и точно скажем, какую сумму вы можете себе позволить.

Срок выполнения: 1–2 рабочих дня.

Шаг 2 — Сбор документов

Мы запросим ваши банковские выписки, отчет о прибылях и убытках или письмо от сертифицированного бухгалтера (если применимо), а также стандартные документы (удостоверение личности, сведения об активах, разрешение на предоставление кредита). Это намного проще, чем оформление обычного дела.

Шаг 3 — Поиск жилья

Получив предварительное одобрение, вы можете совершать покупки с уверенностью. Продавцы и агенты относятся к вам серьезно.

Шаг 4 — Оценка и андеррайтинг

     Стандартная оценка для подтверждения стоимости недвижимости. Андеррайтинг проверяет расчет дохода по вашей банковской выписке. Сроки: 2–3 недели.

Шаг 5 — Закрытие сделки

Подписание договора , оплата расходов по закрытию сделки, получение ключей. Общий срок: 25–40 дней в зависимости от сложности.

Часто задаваемые вопросы

За сколько месяцев мне понадобятся выписки с банковского счета?

Обычно это занимает от 12 до 24 месяцев. Более длительная история предоставляет нам больше данных для работы и может укрепить вашу досье. Мы точно скажем, что необходимо, после анализа вашей ситуации.

Вы используете выписки с личного или корпоративного банковского счета?

Один из вариантов — или оба. Если ваш доход поступает через бизнес-счет, мы можем использовать его. Если он поступает напрямую на ваш личный счет, это тоже подойдет. Мы будем использовать тот вариант, который демонстрирует наиболее устойчивую динамику поступления дохода.

 

Что если у меня крупные разовые депозиты?

      Мы исключаем разовые пополнения, такие как займы, подарки, страховые выплаты или переводы между вашими личными счетами. Нас интересуют только ваши регулярные поступления дохода .

Почему 75%? Что такое 25%-ная скидка?

        Фиксированная ставка в 25% представляет собой предполагаемый коэффициент расходов бизнеса. На самом деле это очень выгодно — многие кредиторы используют коэффициент расходов в 40–50%. Наша квалификационная ставка в 75% означает, что большая часть ваших депозитов учитывается в качестве дохода.

      Можно ли использовать банковскую выписку в качестве залога для покупки инвестиционной недвижимости?

В некоторых программах — да. Кредиты DSCR обычно лучше подходят для инвестиционной недвижимости, поскольку они предоставляются на основе дохода от объекта. Но если вы хотите использовать свой личный доход (по данным банковских выписок) для покупки инвестиционной недвижимости, мы можем рассмотреть этот вариант.

 

Нужен ли мне по-прежнему хороший кредитный рейтинг?

      Да, средний минимальный проходной балл — 620+. Кредиты на основе банковских выписок предлагают гибкие условия в отношении документов, подтверждающих доход, а не кредитной истории. Чем лучше ваша кредитная история, тем выгоднее процентная ставка.

 

**Можно ли объединить банковские выписки?**

Готовы начать?

Давайте выясним, на что вы имеете право. Никаких обязательств, никакого давления — просто четкое представление о ваших возможностях.

 

 

 

 

Малик Шалмиев · НМЛС №1542149

Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Лицензировано во Флориде, Нью-Джерси и Пенсильвании

bottom of page