Préstamos para veteranos
Serviste a tu país. Ahora deja que tu país te ayude a comprar una casa. Los préstamos VA ofrecen cero pago inicial , sin seguro hipotecario privado (PMI) y algunas de las tasas más bajas disponibles, exclusivamente para quienes se lo merecen.
¿A quién va dirigido este préstamo?
✅ Miembros del ejército en servicio activo
✅ Veteranos con historial de servicio que cumpla los requisitos
✅ Miembros de la Guardia Nacional y la Reserva
✅ Cónyuges supervivientes de veteranos que fallecieron en acto de servicio o a causa de una discapacidad relacionada con el servicio.
✅ Militares en activo o veteranos que buscan comprar, refinanciar o construir una vivienda.
¿Qué es un préstamo FHA?
Un préstamo VA es una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. El VA no presta el dinero directamente, sino que garantiza una parte del préstamo, lo que permite a prestamistas como nosotros ofrecer condiciones increíbles.
Pago inicial de $0 : compre una casa sin desembolsar nada.
Sin seguro hipotecario privado (PMI) : ahorre cientos de dólares al mes.
Tipos de interés más bajos : normalmente entre un 0,25 % y un 0,5 % por debajo de los tipos de interés convencionales.
Requisitos de crédito menos estrictos : más flexibles que los préstamos convencionales.
Sin penalizaciones por pago anticipado : liquida tu préstamo antes de tiempo sin comisiones.
Costos de cierre limitados : el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) limita lo que los prestamistas pueden cobrar.
El préstamo VA es ampliamente considerado el mejor producto hipotecario en Estados Unidos . Si cumples con los requisitos, prácticamente no hay razón para elegir otra opción para tu vivienda principal.
En Team Malik, nos enorgullece ayudar a los veteranos y a sus familias a acceder a los beneficios que se han ganado. Contamos con licencia en Florida, Nueva Jersey y Pensilvania.
Requisitos para préstamos VA
Eligibility (Service Requirements)
You typically need one of the following:
-
90 consecutive days of active service during wartime
-
181 consecutive days of active service during peacetime
-
6+ years in the National Guard or Reserves
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Surviving spouse of a veteran who died in the line of duty or from a service-connected disability
You'll need a Certificate of Eligibility (COE) from the VA. We can pull this for you electronically in minutes.
Credit Score
The VA has no official minimum credit score. However, most lenders require 580–620+. We work with multiple programs to find the best fit for your credit profile.
Down Payment
$0 — that's right, zero. VA loans offer 100% financing. You can put money down if you choose (which lowers your payment), but it's not required.
Income & Employment
-
Stable income sufficient to cover the mortgage payment
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Typically 2 years of employment history (some flexibility for military transitions)
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DTI ratio generally below 41% (can go higher with compensating factors)
VA Funding Fee
A one-time fee (1.25%–3.3% of loan amount) that funds the VA program. This can be:
-
Rolled into the loan (no out-of-pocket cost)
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Waived entirely for veterans with service-connected disabilities
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Reduced for subsequent use and larger down payments
Property Requirements
-
Primary residence only (no investment properties or vacation homes)
-
Must meet VA Minimum Property Requirements (MPRs) — safe, structurally sound, sanitary
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Single-family homes, condos (VA-approved), townhomes, multi-unit (up to 4 units if you live in one)
Beneficios de los préstamos VA de un vistazo
El proceso de préstamo de la VA
Paso 1 : Verificar la elegibilidad
Obtenemos su Certificado de Elegibilidad (COE) electrónicamente. Solo toma unos minutos. Si tiene su DD-214 (documento de baja), el proceso es más rápido, pero a menudo podemos obtenerlo sin él.
Paso 2 — Preaprobación
Revisamos sus ingresos, historial crediticio y deudas. Recibirá una carta de preaprobación que demuestra a los vendedores que usted es un comprador serio y calificado, respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Tiempo de respuesta: 1-2 días hábiles.
Paso 3 — Búsqueda de vivienda Encuentra tu hogar.
Los préstamos VA son válidos para viviendas unifamiliares, casas adosadas, condominios aprobados por el VA y propiedades multifamiliares (hasta 4 unidades si usted ocupa una).
Paso 4: Evaluación y suscripción de préstamos VA.
El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) requiere su propia tasación para garantizar que la vivienda cumpla con los requisitos mínimos de propiedad y tenga un precio justo. El departamento de análisis de riesgos revisa su expediente completo. Plazo: 2-3 semanas.
Paso 5 — Cierre
Firma los papeles y recibe las llaves. La comisión de financiación del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) suele estar incluida en el préstamo. Plazo total: 30-45 días.
Preguntas frecuentes
Can I use a VA loan more than once?
Yes! VA loan benefits are reusable. Once you sell a home and pay off the VA loan, your entitlement is restored. You can even have two VA loans at the same time in certain situations (remaining entitlement).
Is there a maximum loan amount?
For veterans with full entitlement, there is no loan limit as of 2020. You can borrow as much as a lender will approve with $0 down. If you have reduced entitlement (from a previous VA loan), county limits may apply.
What is the VA funding fee?
It's a one-time fee (1.25%–3.3%) that supports the VA loan program. First-time use with $0 down is 2.15%. It's waived for veterans receiving VA disability compensation. Most borrowers roll it into the loan.
Can I refinance with a VA loan?
Absolutely. The VA offers two refinance options:
-
IRRRL (Interest Rate Reduction Refinance Loan) — streamlined, minimal paperwork, lower your rate fast
-
Cash-Out Refinance — tap your equity, available up to 100% of home value
Do I need to be a first-time homebuyer?
No. VA loans are available whether it's your first home or your tenth. The benefit is based on your military service, not your homebuying history.
Can my spouse's income count?
Yes. Your spouse's income can be included to help you qualify, even if they're not a veteran. If your spouse is also a veteran, you may be able to combine entitlements.
What if the appraisal comes in low?
You have options: negotiate a lower price with the seller, pay the difference out of pocket, or walk away with your earnest money (if your contract has a VA appraisal contingency). We'll guide you through it.
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Malik Shalmiyev · NMLS #1542149
Team Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Licensed in FL, NJ & PA