Préstamos Jumbo
Los sueños más grandes requieren préstamos más grandes. Cuando la casa que deseas supera los límites de los préstamos convencionales, un préstamo hipotecario de gran cuantía te ofrece la financiación necesaria, con tasas que podrían sorprenderte.
¿A quién va dirigido este préstamo?
✅ Compradores que adquieren viviendas por encima del límite de préstamo convencional ($832,750 en la mayoría de las áreas para 2024)
✅ Profesionales de altos ingresos que compran propiedades de lujo o en zonas de alto costo.
✅ Compradores en mercados caros de Nueva Jersey, el sur de Florida o el área metropolitana de Pensilvania, donde los precios de las viviendas superan los límites estándar.
✅ Compradores que buscan una vivienda más grande o de mayor categoría.
✅ Inversores que adquieren propiedades de alto valor (programas seleccionados )
What Is a Jumbo Loan? Loan?
Most mortgages follow limits set by Fannie Mae and Freddie Mac—these are called conforming loans. In 2026, the conforming limit is $832,750 in most U.S. counties (higher in designated high-cost areas).
When you need to borrow more than that limit, you need a jumbo loan.
Jumbo loans are not backed by Fannie Mae or Freddie Mac. Instead, lenders fund them directly, which means:
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Loan amounts from $832,750 to $3 million+ depending on the program
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Competitive interest rates — often comparable to or only slightly above conforming rates
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Flexible terms — 15-year, 30-year fixed, and ARM options
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Multiple property types — primary, second home, and investment
The trade-off? Jumbo loans typically require stronger credit, higher down payments, and more reserves than conforming loans. But if you've got the financial profile, the terms can be excellent.
At Team Malik, we work as both a direct lender and a broker, giving us access to multiple jumbo programs. That means more options and better pricing for you. Licensed in Florida, New Jersey, and Pennsylvania.
Requisitos para préstamos Jumbo
Loan Amount
Starts above the conforming limit:
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Most counties: $832,751+
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High-cost areas (parts of NJ): May start higher
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Maximum: $2–3 million+ depending on program and qualifications
Credit Score
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700+ for most programs (some allow 680)
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Higher scores unlock better rates and terms
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Clean credit history with no recent major derogatory events
Down Payment
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10–20% is typical
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10% down available for strong borrowers (high credit, high income, significant reserves)
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20%+ avoids PMI and gets the best rates
Income & Employment
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Stable, verifiable income — W-2s, tax returns, pay stubs
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Typically 2 years of consistent employment in the same field
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Self-employed borrowers: 2 years of tax returns showing stable or increasing income
Cash Reserves
This is where jumbo loans differ most from conforming:
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6–12 months of mortgage payments in liquid reserves after closing
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Some programs require up to 18 months for larger loan amounts
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Reserves can include checking, savings, investments, retirement accounts
DTI Ratio
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Generally 43% or below
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Some programs allow up to 45% with strong compensating factors (high credit, large reserves)
Property Types
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Primary residences
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Second/vacation homes
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Investment properties (select programs)
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Single-family, condos, townhomes, 2–4 unit properties
Préstamos hipotecarios de gran cuantía frente a préstamos convencionales
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El proceso de préstamo jumbo
Paso 1: Revisión financiera
Analizamos su situación financiera completa: ingresos, activos, crédito, deudas y reservas. El análisis de riesgos para préstamos hipotecarios de gran cuantía es más exhaustivo que el de los préstamos convencionales, por lo que nos aseguramos de que su expediente sea sólido antes de presentarlo. Plazo de respuesta: 1-2 días hábiles.
Paso 2 — Preaprobación
Recibirás una carta de preaprobación que demuestra a vendedores y agentes que cumples con los requisitos para pagar el precio de compra. En mercados de lujo competitivos, una buena preaprobación marca la diferencia.
Paso 3: Búsqueda de vivienda
Encuentra tu propiedad. Ya sea una casa frente al mar en el sur de Florida, un condominio de lujo en el norte de Nueva Jersey o una finca histórica en Pensilvania, nosotros te ayudamos.
Paso 4: Tasación y suscripción
Las tasaciones de préstamos hipotecarios de gran cuantía son exhaustivas; en ocasiones, se requieren dos tasaciones para importes mayores. El departamento de análisis de crédito revisa minuciosamente su perfil financiero. Plazo: 3-4 semanas.
Paso 5 — Cierre
Revisión final, firma, cierre y entrega de llaves de su nuevo hogar. Plazo total: 30-45 días.
Preguntas frecuentes
¿Son los tipos de interés de los préstamos hipotecarios de gran cuantía mucho más elevados que los de los préstamos convencionales?
No necesariamente. En el mercado actual, las tasas de los préstamos hipotecarios de alto valor suelen ser muy similares a las de los préstamos convencionales, e incluso a veces más bajas para los prestatarios con mejor historial crediticio. Buscamos la mejor tasa entre varios programas.
¿Puedo obtener un préstamo hipotecario de gran cuantía con un 10% de entrada?
Sí, algunos programas permiten un pago inicial del 10 % para prestatarios con excelente historial crediticio (720 o más) y reservas significativas. Probablemente pagarás el seguro hipotecario privado (PMI) hasta que alcances el 20 % de capital propio, pero puede ser conveniente si deseas conservar efectivo.
¿Necesito ser un empleado con formulario W-2?
No. Los prestatarios autónomos pueden optar a un préstamo con sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años. También contamos con programas de préstamos con extractos bancarios para prestatarios autónomos que demuestren depósitos importantes pero ingresos imponibles bajos.
¿Puedo usar un préstamo hipotecario de gran cuantía para una propiedad de inversión?
Sí, algunos programas permiten la financiación de grandes sumas para propiedades de inversión. Cabe esperar pagos iniciales más elevados (entre el 25 % y el 30 %) y requisitos de reserva más estrictos.
¿Qué ocurre si compro en una zona de alto coste?
Algunos condados tienen límites de préstamo convencionales más altos (hasta $1,149,825 en 2024). Si su préstamo se encuentra entre el límite estándar y el límite para préstamos de alto costo, podría calificar para un préstamo convencional de alto saldo en lugar de un préstamo jumbo, a menudo con mejores condiciones. Verificaremos la información de su condado.
¿Existe un límite máximo para el préstamo?
Depende del programa. La mayoría de nuestros programas de gran cuantía alcanzan los 2-3 millones de dólares. Para cantidades muy elevadas, existen programas especializados. Analicemos sus necesidades específicas.
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La casa de tus sueños no debería estar limitada por los límites de los préstamos.
Cuéntanos qué buscas y encontraremos el programa ideal para ti. Ofrecemos múltiples programas, tasas competitivas y un equipo experto en la gestión de préstamos de alto valor.
Malik Shalmiyev · NMLS #1542149
Equipo Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Con licencia en FL, NJ y PA