top of page

Refinanciación

Your mortgage shouldn't stay the same just because you signed it. Whether rates have dropped, your equity has grown, or your goals have changed—refinancing puts you back in control.

¿A quién va dirigido este préstamo?

  • ✅ Propietarios que desean una tasa de interés y un pago mensual más bajos

  • ✅ Propietarios de viviendas que desean cambiar de una tasa variable (ARM) a una tasa fija.

  • ✅ Propietarios que desean aprovechar el capital acumulado en su vivienda para renovaciones, consolidación de deudas o inversiones.

  • ✅ Propietarios que desean eliminar el seguro hipotecario privado (PMI )

  • ✅ Propietarios de viviendas que desean acortar el plazo de su préstamo (por ejemplo, de 30 años a 15 años)

  • ✅ Propietarios de viviendas que están pasando por un divorcio y necesitan excluir a un cónyuge de la hipoteca.

  • ✅ Prestatarios de VA que desean una reducción de tasa simplificada (IRRRL)

    Types of Refinancing

 

  🔹 Rate & Term Refinance

    The most common type. Replace your current mortgage with a new one at a better rate, different term, or both.

    Best for:

  • Lowering your monthly payment

  • Switching from ARM to fixed rate

  • Shortening your loan term (30-year → 15-year)

  • Removing PMI once you have 20%+ equity

   How it works: We pay off your existing mortgage and replace it with a new one. No cash out—just better terms.

 

   🔹 Cash-Out Refinance

     Turn your home equity into cash. Replace your current mortgage with a larger one and pocket the difference.

    Best for:

  • Home renovations or repairs

  • Debt consolidation (pay off high-interest credit cards)

  • Funding a business or investment

  • Paying for education or major expenses

   How it works: If your home is worth $400,000 and you owe $250,000, you have $150,000 in equity. A cash-out refinance lets you borrow up to 80% of your home's value ($320,000), pay off the $250,000 existing mortgage, and receive $70,000 in cash.

    Typical limits:

  • Up to 80% LTV for conventional

  • Up to 100% LTV for VA cash-out

  • Up to 80% LTV for FHA cash-out

 

    🔹 Streamline Refinance

     Fastest and simplest option—available for FHA and VA loans.

  • FHA Streamline: Minimal documentation, no appraisal required, lower fees

  • VA IRRRL (Interest Rate Reduction Refinance Loan): No appraisal, no income verification, minimal paperwork

    Best for: FHA or VA borrowers who simply want a lower rate with minimal hassle.

¿Cuándo conviene refinanciar?

No todas las refinanciaciones merecen la pena. Aquí tienes una guía rápida:

La regla del punto de equilibrio:divide tus gastos de cierre entre tus ahorros mensuales. Esa es la cantidad de meses que tardará la refinanciación en amortizarse. Si planeas quedarte más tiempo, vale la pena.

Requisitos de refinanciamiento

El proceso de refinanciación

    Paso 1: Análisis de tarifas gratuito

    Cuéntanos sobre tu hipoteca actual (tasa de interés, saldo pendiente, pago mensual) y tus objetivos. Analizaremos las cifras y te mostraremos exactamente cuánto podrías ahorrar o cuánto efectivo podrías obtener. Solo te tomará 15 minutos.

    Paso 2 — Solicitud

Si los números cuadran, completamos la solicitud. Necesitaremos recibos de nómina recientes, declaraciones de impuestos y extractos bancarios (a menos que se trate de una refinanciación simplificada).

    Paso 3 — Tasación (si es necesaria)

Para refinanciamientos con ajuste de tasa y plazo y con retiro de efectivo, solicitamos una tasación para confirmar el valor actual de su vivienda. Los refinanciamientos simplificados omiten este paso.

    Paso 4 — Suscripción

Su expediente ha sido revisado y aprobado. Plazo: 2-3 semanas.

    Paso 5 — Cierre

Firma los nuevos documentos del préstamo. Tu hipoteca anterior queda saldada y entran en vigor las nuevas condiciones. Si se trata de una refinanciación con retiro de efectivo, recibirás los fondos pocos días después del cierre. Plazo total: 21-45 días.

   

Ejemplos reales de refinanciación

Ejemplo 1 — Tasa y plazo

Actual: Saldo de $350,000 al 7.25%, 28 años restantes = $2,420/mes

Refinanciación: $350,000 al 6.25%, nuevo plazo de 30 años = $2,155/mes Ahorro mensual: $265 → $3,180/año

      Ejemplo 2 — Cobro en efectivo

Valor de la vivienda: $500.000 | Saldo actual: $300.000

Nuevo préstamo: $400,000 al 6.5% (80% LTV)

    Efectivo recibido: $100,000 (menos gastos de cierre)

Úselo para: renovaciones, pago de deudas, pago inicial de una propiedad de inversión

      Ejemplo 3 — VA IRRRL

Préstamo actual de la VA: tasa del 7,0% IRRRL

Refinanciamiento: tasa del 6,0%

Sin tasación, sin documentos de ingresos, cierre en ~21 días

 

Preguntas frecuentes

    ¿Cuánto cuesta refinanciar?

Los gastos de cierre suelen ser del 2 al 5 % del importe del préstamo . Para una refinanciación de 300 000 dólares, esto equivale a entre 6000 y 15 000 dólares. Estos gastos suelen incluirse en el nuevo préstamo (sin coste adicional) o compensarse con un crédito del prestamista a cambio de un tipo de interés ligeramente superior.

    ¿Puedo refinanciar mi hipoteca si tengo mal historial crediticio?

Depende de qué tan bajo sea. Los refinanciamientos simplificados de la FHA tienen un crédito mínimo.

Explora otras opciones de préstamo

Préstamos FHA → Pago inicial bajo y crédito flexible. Ideal para quienes compran su primera vivienda.

Préstamos DSCR → Califica con ingresos por alquiler. Diseñados para inversionistas.

Préstamos con extracto bancario → ¿Trabajas por cuenta propia? Utiliza tus depósitos para optar a ellos.

La casa de tus sueños no debería estar limitada por los límites de los préstamos.

Cuéntanos qué buscas y encontraremos el programa ideal para ti. Ofrecemos múltiples programas, tasas competitivas y un equipo experto en la gestión de préstamos de alto valor.

 

 

 

 

Malik Shalmiyev · NMLS #1542149

Equipo Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Con licencia en FL, NJ y PA

bottom of page