Préstamos con extracto bancario
¿Trabajas por cuenta propia? Lo entendemos: tus declaraciones de impuestos no lo dicen todo. Los préstamos con extractos bancarios te permiten calificar usando tus depósitos bancarios reales en lugar de formularios W-2 o declaraciones de impuestos. Diseñados para emprendedores, autónomos y dueños de negocios.
¿A quién va dirigido este préstamo?
✅ Prestatarios autónomos y propietarios de negocios
✅ Trabajadores autónomos y contratistas 1099
✅ Emprendedores con altos ingresos pero grandes deducciones fiscales
✅ Prestatarios cuyas declaraciones de impuestos subestiman sus ingresos reales
✅ Cualquier persona que no pueda calificar mediante la documentación tradicional de ingresos.
¿Qué es un préstamo con extracto bancario?
La mayoría de los programas hipotecarios requieren formularios W-2 y declaraciones de impuestos para verificar los ingresos. Esto funciona muy bien para los empleados asalariados, pero si trabajas por cuenta propia, tus declaraciones de impuestos suelen mostrar ingresos mucho menores a los que realmente ganas. Esto se debe a que (inteligentemente) deduces gastos comerciales.
Un préstamo con extracto bancario soluciona este problema utilizando tus depósitos bancarios reales como prueba de ingresos en lugar de las declaraciones de impuestos.
Así es como funciona en Team Malik:
Utilizamos el 75% de sus depósitos brutos para la calificación.
Esto significa que si sus extractos bancarios muestran depósitos de $20,000 al mes, consideramos $15,000 al mes como ingresos que califican. El 25% restante se deduce como un gasto fijo.
Este es uno de los programas más efectivos que ofrecemos para prestatarios autónomos. Hemos ayudado a dueños de negocios, profesionales independientes y emprendedores en Florida, Nueva Jersey y Pensilvania a adquirir viviendas para las que no habrían podido acceder a través de los canales tradicionales.
Requisitos del extracto bancario para el préstamo
Bank Statements
12–24 months of personal or business bank statements. We look at your deposits to calculate qualifying income. Consistent deposits make for a stronger file.
Income Calculation
We use 75% of your gross deposits. Expenses are deducted using a standard 25% flat rate methodology. This is more favorable than many lenders who use 50% expense factors.
Alternative Documentation
In addition to bank statements, we can also work with:
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Profit & Loss (P&L) statements
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CPA letters
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Tax returns (if they help your case)
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1099 forms
We'll use whichever combination paints the strongest picture of your income.
Credit Score
620+ is the typical minimum, though requirements vary by program. Higher scores unlock better rates.
Down Payment
Varies by program, credit score, and loan amount. Typically 10–20% for primary residences.
Property Types
-
Primary residences
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Second homes
-
Investment properties (in some programs)
DTI Ratio
Calculated using the income derived from your bank statements. Standard guidelines apply (43–50%).
Cómo calculamos sus ingresos
Veamos un ejemplo real:
Depósitos totales (12 meses): $243.000
Promedio mensual: $20,250
Ingresos que califican al 75%: $15,187/mes
Con unos ingresos mensuales de 15.187 dólares, tendrías un gran poder adquisitivo en la mayoría de los mercados de Florida, Nueva Jersey y Pensilvania.
Importante : Excluimos las transferencias entre sus propias cuentas, los depósitos únicos de gran importe (como un préstamo o una donación) y otros elementos no recurrentes.
Buscamos conocer el patrón de ingresos habituales de su negocio.
Extracto bancario vs. cuenta bancaria convencional: una comparación rápida
Si en tu declaración de impuestos aparece un saldo de $60,000, pero en tus depósitos bancarios de $180,000, un préstamo con base en tus estados de cuenta te permite calificar para los $180,000 (al 75%). Esa es la diferencia entre que te aprueben o te lo nieguen.
El proceso de préstamo basado en extractos bancarios
Paso 1: Precalificación
Envíanos tus extractos bancarios de los últimos 12 a 24 meses. Calcularemos tus ingresos para poder optar a un préstamo y te diremos exactamente cuánto puedes permitirte.
Plazo de entrega: 1-2 días hábiles.
Paso 2: Recopilación de documentos
Solicitaremos sus extractos bancarios, un estado de pérdidas y ganancias o una carta de su contador público certificado (si corresponde), y documentos estándar (identificación, activos, autorización de crédito). Mucho más sencillo que un expediente convencional.
Paso 3: Búsqueda de vivienda
Con tu preaprobación en mano, estás listo para comprar con confianza. Los vendedores y agentes te toman en serio.
Paso 4: Tasación y suscripción
Tasación estándar para confirmar el valor de la propiedad. El departamento de análisis de riesgos revisa el cálculo de ingresos de su extracto bancario. Plazo: 2-3 semanas.
Paso 5 — Cierre
Firma , paga los gastos de cierre y recibe las llaves. Plazo total: de 25 a 40 días, dependiendo de la complejidad.
Preguntas frecuentes
How many months of bank statements do I need?
Typically 12–24 months. Longer history gives us more data to work with and can strengthen your file. We'll tell you exactly what's needed after reviewing your situation.
Do you use personal or business bank statements?
Either one—or both. If your income flows through a business account, we can use that. If it goes directly to your personal account, that works too. We'll use whichever shows the strongest income pattern.
What if I have large one-time deposits?
We exclude non-recurring deposits like loans, gifts, insurance payouts, or transfers between your own accounts. We're looking for your regular income deposits only.
Why 75%? What's the 25% deduction?
The 25% flat rate represents an assumed business expense ratio. This is actually very favorable—many lenders use 40–50% expense factors. Our 75% qualifying rate means more of your deposits count toward your income.
Can I use a bank statement loan for an investment property?
In some programs, yes. DSCR loans are usually the better fit for investment properties since they qualify on the property's income. But if you want to use your personal income (via bank statements) for an investment purchase, we can explore that option.
Do I still need a good credit score?
Yes—620+ is the typical minimum. Bank statement loans offer flexibility on income documentation, not credit. The better your credit, the better your rate.
**Can I combine bank statements