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Préstamos con ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)
Califica según los ingresos por alquiler de la propiedad, no según tus ingresos personales, declaraciones de impuestos o formularios W-2. Diseñado específicamente para inversionistas inmobiliarios que desean expandirse sin las complicaciones del papeleo.
¿A quién va dirigido este préstamo?
✅ Inversores inmobiliarios (principiantes y experimentados)
✅ Inversores que no desean utilizar documentación de ingresos personales
✅ Creadores de cartera que escalan a través de múltiples propiedades
✅ Inversores autónomos con declaraciones de impuestos complejas
✅ Compradores que adquieren propiedades unifamiliares, multifamiliares o comerciales
¿Qué es un préstamo DSCR?
DSCR significa Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda.
Es una fórmula sencilla:
DSCR = Ingresos brutos por alquiler de la propiedad ÷
Pago mensual total de la hipoteca
En lugar de fijarse en sus ingresos personales, recibos de nómina o declaraciones de impuestos, un préstamo DSCR le permite calificar en función de si la propiedad genera ingresos suficientes para cubrir el pago de la hipoteca.
Ejemplo:
Ingresos mensuales por alquiler de la propiedad: $2,000
Pago mensual de la hipoteca (capital, intereses, impuestos, seguro): $1,600
DSCR = $2,000 ÷ $1,600 = 1.25
Un DSCR de 1,25 significa que la propiedad genera un 25 % más de ingresos que los costos de la hipoteca. Es una excelente oportunidad.
En Team Malik, requerimos un DSCR mínimo de 0,75 (75%), lo que significa que la propiedad solo necesita cubrir el 75% del pago de la hipoteca para calificar. Esto abre la puerta a propiedades en mercados con alta apreciación donde los alquileres aún no se han ajustado completamente a los valores.
Operamos como prestamistas directos y como intermediarios, por lo que podemos comparar diversos programas de DSCR para encontrarle la mejor tasa y las mejores condiciones. Contamos con licencia en Florida, Nueva Jersey y Pensilvania, abarcando todos los mercados y todo tipo de propiedades.
Requisitos del préstamo DSCR
Relación DSCR
Mínimo 0,75 (75%) . Esto aplica a propiedades unifamiliares, multifamiliares y comerciales en todos los mercados que atendemos. Lo ideal es una proporción de 1,0 o superior, pero podemos trabajar con propiedades que aún no cubren la totalidad del pago.
Puntuación crediticia
680+ es el mínimo habitual. Una puntuación más alta permite acceder a mejores tasas y condiciones. La mayoría de nuestros clientes inversores tienen una puntuación entre 700 y 740.
Depósito
Entre el 20% y el 25%, dependiendo del tipo de propiedad, el índice DSCR y la calificación crediticia. En algunos casos, las propiedades con un perfil más sólido (mayor DSCR y mejor calificación crediticia) pueden calificar para un porcentaje menor.
Verificación de ingresos
Ninguno. Esa es la clave. Sin formularios W-2, sin declaraciones de impuestos, sin recibos de nómina, sin cálculo de la relación deuda-ingresos. La calificación se basa exclusivamente en el flujo de caja de la propiedad.
Análisis de renta de mercado
Se requiere un análisis de renta (Formulario 1007 o similar) para verificar el potencial de ingresos por alquiler de la propiedad. Si la propiedad ya está alquilada, podemos utilizar el contrato de arrendamiento vigente.
Tipos de propiedades
Viviendas unifamiliares
Edificios multifamiliares (de 2 a 4 unidades y de 5 o más unidades)
Condominios y casas adosadas
Alquileres a corto plazo (Airbnb/VRBO) — en muchos casos
Propiedades comerciales
DSCR vs. Convencional: Comparación rápida
Si eres inversor y no quieres que se examinen tus ingresos personales, o si tus declaraciones de impuestos no reflejan tu verdadera capacidad de generar ingresos, el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) es la mejor opción. Si vas a comprar una vivienda principal, un préstamo convencional o de la FHA es lo más recomendable.
Cómo funciona el proceso de préstamo DSCR
Step 1 — Pre-Qualification
We review your credit, target property type, and investment goals. No income docs needed at this stage. You'll know your buying power within 1–2 business days.
Step 2 — Find Your Property
Identify the investment property. If you already have one under contract, even better—we can move fast.
Step 3 — Rent Analysis
We order a market rent analysis to verify the property's income potential. If there's an existing lease, we use that. This determines your DSCR ratio.
Step 4 — Appraisal
An appraiser confirms the property's market value. For multi-family and commercial, this may include an income approach valuation.
Step 5 — Underwriting & Closing
Underwriting focuses on the property's numbers, not yours. Less back-and-forth, fewer document requests. Typical timeline: 21–35 days. Need to close faster to beat another offer? Ask about our 25-day guaranteed close.
Frequently Asked Questions
What does DSCR stand for?
Debt Service Coverage Ratio. It measures whether a property's rental income covers the mortgage payment. A DSCR of 1.0 means the rent exactly covers the payment. Above 1.0 means positive cash flow. Below 1.0 means the rent doesn't fully cover the payment.
What's the minimum DSCR ratio you accept?
0.75 (75%). This means the property only needs to generate 75% of the mortgage payment in rental income to qualify. This is more flexible than many lenders who require 1.0 or higher.
Do I need to show any personal income?
No. DSCR loans are qualified entirely on the property's cash flow. No W-2s, no tax returns, no pay stubs, no personal DTI calculation.
Can I use a DSCR loan for a short-term rental (Airbnb)?
In many cases, yes. We can use projected short-term rental income based on market data. Requirements vary—let's discuss your specific property.
Can I use DSCR to buy multiple properties?
Absolutely. There's no limit on the number of DSCR loans you can have. Many of our investor clients use DSCR to scale their portfolios across FL, NJ, and PA without their personal DTI becoming a bottleneck.
What if the property isn't rented yet? No problem. We use a market rent analysis to determine what the property would rent for. You don't need a tenant in place at closing.
Can I use DSCR for a commercial property?
Yes. DSCR works for single-family, multi-family, and commercial properties across all markets we serve.
How is DSCR different from a bank statement loan?
DSCR qualifies you based on the property's income. Bank statement loans qualify you based on your personal bank deposits. If you're buying an investment property, DSCR is usually the better fit. If you're self-employed and buying a primary residence, bank statement is the way to go.
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