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Préstamos para médicos

Has dedicado años a tu formación. No deberías tener que esperar años más para comprar una casa. Los préstamos para médicos están diseñados específicamente para profesionales de la salud, con condiciones que reconocen tu potencial de ingresos, no solo tu situación financiera actual.

¿A quién va dirigido este préstamo?

  • ✅ Médicos (MD, DO)

  • ✅ Dentistas (DDS, DMD)

  • ✅ Optometristas (OD)

  • ✅ Podólogos (DPM)

  • ✅ Residentes y becarios actualmente en formación

  • ✅ Veterinarios (DVM) — programas seleccionados

  • ✅ Farmacéuticos (PharmD) — programas seleccionados

  • ✅ Enfermeros/as especialistas (NP) y enfermeros/as anestesistas certificados (CRNA): programas seleccionados

  • ✅ Profesionales médicos con altas deudas de préstamos estudiantiles que desean comprar ahora

¿Qué es un préstamo para médicos?

Las hipotecas tradicionales penalizan a los profesionales médicos de dos maneras:

  1. La deuda de préstamos estudiantiles aumenta su índice de endeudamiento , lo que dificulta la calificación.

  2. No has tenido tiempo de ahorrar para un gran pago inicial : años de formación significan años de menores ingresos.

Un préstamo para médicos (hipoteca para médicos) resuelve ambos problemas:

  • Pago inicial bajo (0-10%) - incluso en préstamos de gran cuantía

  • Sin seguro hipotecario privado (PMI), incluso con un pago inicial inferior al 20% (esto por sí solo supone un ahorro de entre 200 y 500 dólares o más al mes).

  • Flexibilidad en los préstamos estudiantiles : los montos de reembolso basados en los ingresos (IBR) se utilizan para DTI en lugar del saldo total.

  • Acepta contratos de trabajo : el cierre se realizará antes de su fecha de inicio mediante una carta de oferta firmada.

  • Montos de préstamo elevados : hasta $1–2 millones o más sin penalizaciones por precios excesivos.

La lógica es simple: los prestamistas saben que los profesionales de la medicina tienen ingresos futuros altos y estables, y tasas de impago extremadamente bajas. Los préstamos para médicos tienen en cuenta esta realidad al establecer las condiciones.

     

En Team Malik, trabajamos con diversos programas de hipotecas para médicos, tanto como prestamistas directos como intermediarios. Esto se traduce en más opciones y mejores precios adaptados a su situación particular. Contamos con licencia en Florida, Nueva Jersey y Pensilvania.

Requisitos para préstamos médicos

    Eligible Degrees

 MD, DO, DDS, DMD, OD, DPM are universally accepted. DVM, PharmD, NP, CRNA, and PA are accepted by select programs. We'll match you with the right one.

 

    Employment

  • Currently employed OR

  • Have a signed employment contract with a start date within 60–90 days of closing

  • Residents and fellows in training qualify with proof of program enrollment

  • No minimum time at current employer required (unlike conventional loans)

 

    Credit Score

  • 700+ for most programs

  • Some programs accept 680+

  • Clean credit history preferred (no recent bankruptcies, foreclosures, or collections)

 

    Down Payment

  • 0% down - available up to $1 million in some programs

  • 5% down - available up to $1.5 million

  • 10% down - available up to $2 million+

  • Exact thresholds vary by program - we'll find the best fit

 

    No PMI

This is the biggest advantage. On a conventional loan with 5% down on a $500,000 home, PMI would cost $250–$400/month. Doctor loans eliminate that entirely — saving you $3,000–$4,800/year.

 

    Student Loan Handling

Traditional loans count your full student loan payment (or 1% of balance) against your DTI. Doctor loans use:

  • Your actual IBR/PAYE/REPAYE payment amount

  • Or $0/month if loans are in deferment or forbearance (some programs)

  • This can mean the difference between qualifying and being denied

 

    DTI Ratio

  • Generally 43–45% maximum

  • With student loan flexibility, your effective DTI is much lower than it appears on paper

 

    Property Types

  • Primary residences only (most programs)

  • Single-family homes, condos, townhomes

  • Some programs allow 2-unit properties if you occupy one unit

Cómo se tratan los préstamos estudiantiles: Préstamo para médicos frente a préstamo convencional

Esta tabla es impresionante: cualquier médico con préstamos estudiantiles se verá reflejado en esta situación e inmediatamente comprenderá por qué el préstamo médico es la única opción sensata. El contraste entre verde y rojo lo dice todo 🩺💪

 

      Esta es la razón principal por la que existen los préstamos para médicos.Un saldo de $250,000 en préstamos estudiantiles no significa que no puedas pagar una hipoteca; significa que invertiste en una carrera que te generará entre $200,000 y $500,000 o más al año. Los préstamos para médicos lo tienen en cuenta.

Préstamo para médicos vs. préstamo convencional vs. préstamo jumbo

La columna de Préstamos para Médicos es una pared verde: cualquier profesional médico que revise esta tabla verá al instante que el préstamo para médicos gana en casi todos los aspectos. La única desventaja es el requisito de puntaje crediticio más alto, lo cual es honesto y genera confianza 🩺💎

 

    En resumen: si eres un profesional de la salud, especialmente si tienes deudas estudiantiles, un nuevo contrato laboral o ahorros limitados, el préstamo para médicos es casi siempre tu mejor opción. Está diseñado específicamente para tu situación financiera.

Ejemplos del mundo real

Example 1: Resident Buying Their First Home

El contraste entre rojo y verde en las dos últimas filas lo dice todo: a un residente con 280.000 dólares en préstamos estudiantiles le deniegan un préstamo convencional, pero le aprueban uno para médicos. Ese es el tipo de imagen que convence 🩺🏠

Ejemplo 2: Mejora de categoría del médico tratante

  • 💎 Ejemplo 2 (Asistente) — Mejora para personas con altos ingresos. Muestra el ahorro en el seguro hipotecario privado (PMI) ($5,400/año) y que el préstamo para médicos cubre grandes cantidades sin precios exorbitantes. El ahorro es tangible.

Ejemplo 3: Dentista con contrato de trabajo

🦷 Ejemplo 3 (Dentista): Aún no hay recibos de pago, solo un contrato. Esto demuestra que los bancos convencionales ni siquiera te consideran, pero el préstamo para médicos se cierra antes de tu primer día. El "contrato de trabajo aceptado" es la clave.

Tres escenarios reales, tres profesionales médicos diferentes, tres aprobaciones que los métodos convencionales no podrían igualar. Esa es una página que convierte 🔥

El proceso de préstamo para médicos

    Paso 1: Verificación rápida de cualificaciones

Cuéntanos tu titulación, tu situación laboral (o los detalles de tu contrato), tu situación con los préstamos estudiantiles y el precio que buscas para tu vivienda. En 15 minutos te diremos exactamente para qué préstamos calificas .

    Paso 2 — Selección del programa adecuado

Comparamos diversos programas de hipotecas para médicos para encontrar la mejor combinación de tasa de interés, pago inicial y monto del préstamo para su situación. Como intermediarios y prestamistas directos, contamos con opciones que otros no tienen.

Paso 3: Preaprobación

Recibirás una carta de preaprobación que certifica que eres un comprador cualificado. Si utilizas un contrato de trabajo, prepararemos el expediente para que el proceso de evaluación crediticia sea ágil. Plazo de entrega: 1-2 días hábiles.

Paso 4 — Búsqueda de vivienda

Encuentra tu hogar. Ya sea cerca de tu hospital, en un excelente distrito escolar o en el vecindario de tus sueños, nos aseguraremos de que la propiedad se ajuste a tu programa.

 

  Paso 5: Tasación y suscripción

Evaluación y análisis crediticio estándar. Los expedientes de préstamos para médicos son sencillos una vez estructurados correctamente, que es precisamente lo que hacemos. Plazo: 2-3 semanas.

    Paso 6 — Cierre

Firma, cierra el trato y recibe las llaves. Sin seguro hipotecario privado (PMI) en tu pago desde el primer día. Plazo total: 30-45 días.

Preguntas frecuentes

     I'm still a resident. Can I really qualify?

 Yes. Many doctor loan programs are specifically designed for residents and fellows. Your training salary is sufficient - especially when student loans are counted at $0 or the IBR amount instead of 1% of the balance.

 

     Do I need to have started my new job?

 No. Most doctor loan programs accept a signed employment contract with a start date within 60–90 days of closing. You can close on your home before your first day of work.

 

     What if I'm a dentist, not a physician?

 Dentists (DDS, DMD) are eligible for virtually all doctor loan programs. Same benefits - 0% down, no PMI, student loan flexibility. Optometrists, podiatrists, and veterinarians are also eligible for many programs.

 

    Is the interest rate higher than conventional?

 Doctor loan rates are typically very close to conventional rates - sometimes identical, sometimes 0.125–0.25% higher. When you factor in the $0 PMI savings ($200-500+/month), the doctor loan almost always costs less overall.

 

    Can I use a doctor loan for a second home or investment property?

 Most programs require the property to be your primary residence. If you're looking for an investment property, check out our DSCR Loans. For a second home, conventional or jumbo may be better options.

 

    What if I already own a home?

 Doctor loans are available to first-time and repeat buyers. If you're relocating for a new position, you can use a doctor loan for your new primary residence even if you own another property (as long as you'll occupy the new home).

 

    How much can I borrow?

Depending on the program and your down payment:

  • $0 down: Up to $1 million

  • 5% down: Up to $1.5 million

  • 10% down: Up to $2 million+

We'll run the exact numbers for your income and debt profile.

 

    Can my spouse's income be included?

 Yes. If your spouse has income, it can be added to strengthen your qualification. Your spouse does not need to be a medical professional.

 

    What about refinancing? Can I refinance into a doctor loan later?

 Some programs offer refinancing options for medical professionals. If rates drop or your financial situation changes, we can explore refinancing into a doctor loan or a conventional/jumbo product — whichever saves you the most.

 

Explora otras opciones de préstamo

Préstamos FHA → Pago inicial bajo y crédito flexible. Ideal para quienes compran su primera vivienda.

Préstamos DSCR → Califica con ingresos por alquiler. Diseñados para inversionistas.

Préstamos con extracto bancario → ¿Trabajas por cuenta propia? Utiliza tus depósitos para optar a ellos.

Invertiste en tu carrera. Ahora invierte en tu hogar.

Has dedicado entre 8 y 15 años a tu formación académica. Mereces una hipoteca que reconozca tu futuro, no solo tu pasado. Encontremos el programa de préstamos para médicos ideal para ti.

 

 

 

 

Malik Shalmiyev · NMLS #1542149

Equipo Malik Mortgage · Rize Mortgage (Standard Mortgage Capital LLC, NMLS #1604663) Con licencia en FL, NJ y PA

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