Préstamos convencionales
La hipoteca más popular en Estados Unidos, y con razón. Tasas competitivas, plazos flexibles y la posibilidad de cancelar el seguro hipotecario una vez que haya acumulado capital. Ya sea que compre su primera casa o la quinta, la hipoteca convencional es la mejor opción.
¿A quién va dirigido este préstamo?
✅ Compradores que desean evitar el seguro hipotecario permanente
✅ Compradores de segundas residencias y propiedades de inversión
✅ Propietarios de viviendas que buscan refinanciar para obtener una mejor tasa
✅ Prestatarios con ingresos estables (formulario W-2) y un historial crediticio sólido.
¿Qué es un préstamo convencional?
Un préstamo convencional es una hipoteca que no está respaldada por una agencia gubernamental como la FHA o la VA. En cambio, se rige por las directrices establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, los dos mayores inversores hipotecarios del país.
Debido a que no existe un seguro gubernamental, los préstamos convencionales generalmente requieren un mejor historial crediticio y un pago inicial ligeramente mayor que los préstamos FHA. ¿La ventaja? Menores costos totales, sin seguro hipotecario inicial y la posibilidad de eliminar el seguro hipotecario privado (PMI) una vez que se alcanza el 20 % de capital propio.
En Team Malik, operamos como prestamista directo y agente hipotecario, lo que significa que podemos comparar ofertas de múltiples inversionistas para encontrarle la tasa convencional más competitiva disponible. Utilizamos tecnología de IA propia, aprobada por Fannie Mae y Freddie Mac, para agilizar su aprobación y simplificar el proceso.
Con licencia en Florida, Nueva Jersey y Pensilvania, sin exclusiones por mercado o tipo de propiedad.
Requisitos para préstamos convencionales
Puntuación crediticia
Se requiere un mínimo de 620 puntos para calificar. Con 740 puntos o más, obtendrá las mejores tasas y condiciones. La mayoría de nuestros compradores primerizos tienen puntajes entre 640 y 720, y aun así obtienen excelentes opciones.
Depósito
Tan solo un 3-5% para la vivienda principal. Si das un 20% de entrada, te libras del seguro hipotecario privado (PMI). El pago inicial puede provenir de ahorros, donaciones o programas de ayuda para el pago inicial.
Relación deuda-ingresos (DTI)
La directriz estándar es del 43-45%. En algunos casos, podemos llegar hasta el 50% con factores compensatorios importantes, como altas reservas o un excelente historial crediticio. Tomamos como referencia la directriz de 28/36 entre vivienda y deuda.
Empleo e ingresos
Dos años de historial laboral. Los ingresos W-2 son sencillos. ¿Trabaja por cuenta propia? Quizás le interese nuestro programa de préstamos con base en extractos bancarios.
Tipos de propiedades
Las residencias principales, las segundas residencias y las propiedades de inversión son elegibles. Se incluyen viviendas unifamiliares, condominios, casas adosadas y edificios de varias unidades (hasta 4 unidades).
Private Mortgage Insurance (PMI)
If you put less than 20% down, you'll pay PMI—a monthly premium that protects the lender. Here's the good news:
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PMI is temporary. Once you reach 20% equity, you can request removal.
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At 22% equity, your servicer is required to remove it automatically.
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No upfront premium—unlike FHA's 1.75% upfront MIP.
PMI typically costs 0.3%–1.5% of the loan amount annually, depending on your credit score and down payment. On a $300,000 loan, that's roughly $75–$375/month.
Pro tip: Many of our clients start with 5% down, build equity over 2–3 years, then request PMI removal. It's a smart strategy to get into a home sooner without overpaying long-term.
Hipoteca convencional vs. hipoteca FHA: ¿Cuál es mejor?
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Si tu puntaje crediticio es superior a 620 y puedes dar un enganche del 5% o más, un préstamo convencional suele ser la mejor opción en cuanto al costo total. Si tu puntaje crediticio es inferior a 620 o necesitas máxima flexibilidad, un préstamo FHA podría ser la mejor alternativa. ¿Tienes dudas? Agenda una llamada y analizaremos ambas opciones para ti.
El proceso de préstamo convencional
Paso 1: Preaprobación.
Analizamos sus ingresos, activos, historial crediticio y deudas. Recibirá una carta de preaprobación generalmente en un plazo de 1 a 2 días hábiles. Esto les indica a los vendedores que usted es un comprador serio y calificado.
Paso 2: Búsqueda de vivienda.
Encuentra tu hogar. Tu carta de preaprobación les muestra a los vendedores y agentes exactamente para qué calificas.
Paso 3 — Evaluación.
Una vez firmado el contrato, solicitamos una tasación para confirmar que el valor de la vivienda justifica el importe del préstamo.
Paso 4 — Suscripción.
Nuestro equipo tramita su solicitud de seguro. Nosotros nos encargamos de todo; usted solo tiene que responder puntualmente a las solicitudes de documentación. Plazo habitual: 2-3 semanas.
Paso 5 — Cierre.
Firma la documentación, paga los gastos de cierre (normalmente entre el 2 % y el 5 % del importe del préstamo) y recibe las llaves. Plazo total: de 21 a 35 días desde la solicitud hasta el cierre. ¿Necesitas agilizar el proceso? Pregunta por nuestra opción de cierre garantizado en 25 días.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo convencional?
El puntaje mínimo es 620. Podrás acceder a mejores tasas con un puntaje de 680 o más, y a las mejores tasas con un puntaje de 740 o más. La mayoría de nuestros prestatarios se encuentran en el rango de 640 a 720.
¿Cuánto necesito para el pago inicial?
Tan solo un 3-5% para una vivienda principal. Un 20% elimina el seguro hipotecario privado (PMI). Las propiedades de inversión suelen requerir un pago inicial del 15-25%.
¿Qué es PMI y cómo puedo eliminarlo?
El seguro hipotecario privado es obligatorio si el pago inicial es inferior al 20 %. Puede solicitar su eliminación una vez que alcance el 20 % de capital propio, y se elimina automáticamente al llegar al 22 %. A diferencia del seguro hipotecario de la FHA, el seguro hipotecario privado no es permanente.
¿Puedo usar un préstamo convencional para una propiedad de inversión?
Sí. Los préstamos convencionales son válidos para viviendas principales, segundas residencias y propiedades de inversión. El pago inicial requerido es mayor para las propiedades de inversión (normalmente entre el 15 % y el 25 %).
¿Cuánto tiempo dura el proceso?
Nuestro plazo promedio es de 21 a 35 días desde la solicitud hasta el cierre. También ofrecemos una opción de cierre garantizado en 25 días si necesita actuar con rapidez.
¿Puedo usar fondos de regalo para el pago inicial?
Sí. Los préstamos convencionales permiten utilizar fondos donados por familiares para el pago inicial. Existen requisitos de documentación específicos; le explicaremos el proceso.
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